차용증 쓰는 방법(원금, 이자, 변제기, 서명)

차용증 쓰는 방법은 어렵지 않다. 돈을 빌려준 사람과 빌린 사람, 원금, 이자, 변제기와 변제 방법을 분명하게 적고 당사자가 서명하거나 날인하면 된다. 금전대차는 구두 합의만으로도 성립할 수 있지만, 나중에 약속 내용을 입증하려면 서면과 송금 기록을 함께 남기는 편이 좋다. 필요한 항목을 차근차근 풀어 보았다.

차용증 쓰는 방법, 무엇을 적어야 할까?

차용증에는 누가 누구에게 얼마를 빌려주었고 언제 어떤 방식으로 갚기로 했는지가 드러나야 한다. 이름만 적기보다 당사자를 구별할 수 있는 인적사항과 계약 조건을 구체적으로 남겨 두는 것이 좋다.

 

아래 항목을 한 장 안에서 확인할 수 있게 정리하면 빠뜨릴 내용을 줄이기 쉽다.

 

항목	적는 내용
채권자·채무자	실명, 주소, 연락처 등 당사자를 특정할 수 있는 정보
원금	빌려주는 실제 금액. 한글과 숫자를 함께 적으면 착오를 줄이기 쉽다
대여일	실제로 돈을 건네거나 계좌로 보낸 날짜
이자	무이자인지, 이자가 있다면 연 이율과 지급 시기
변제기	원금을 갚기로 한 날짜
변제 방법	일시 상환인지 분할 상환인지, 입금 계좌 등
작성일·서명	차용증을 작성한 날짜와 당사자의 서명 또는 날인

 

예를 들어 원금이 1,000만원이라면 “금 일천만원정(₩10,000,000)”처럼 한글과 숫자를 함께 적을 수 있다. 숫자 하나가 빠지거나 추가되는 실수를 줄이는 데 도움이 된다. 대리인이 계약한다면 대리인의 신분과 대리권을 확인하고 위임 관계를 보여 주는 자료도 함께 챙기는 것이 좋다.

이자와 변제기는 어떻게 적나?

이자를 받지 않기로 했다면 “무이자”라고 적어 두는 편이 분명하다. 이자를 받기로 했다면 연 이율, 이자 지급일, 계산 기준을 함께 적는다. 2026년 9월 현재 금전대차 계약의 최고이자율은 원칙적으로 연 20%이며, 이를 초과하는 이자 약정 부분은 효력이 인정되지 않을 수 있다.

 

이자를 지급하기로 약정했지만 이율을 따로 정하지 않은 민사채무라면 법정이율 연 5%가 적용될 수 있다. 그래서 “이자 있음”이라고만 적기보다 연 몇 퍼센트인지 숫자로 적는 편이 낫다. 수수료나 공제금처럼 이름이 다르더라도 금전대차와 관련해 채권자가 받는 금액은 이자로 판단될 수 있으므로 우회적인 표현으로 이자 부담을 늘리는 방식도 주의해야 한다.

 

변제기는 “2027년 3월 31일까지”처럼 날짜를 특정하는 방식이 이해하기 쉽다. 반환시기를 정했다면 차주는 그 약정 시기에 반환해야 한다. 변제기를 따로 정하지 않으면 대주가 상당한 기간을 정해 반환을 요구하는 구조가 될 수 있으므로, 처음부터 갚는 날을 적어 두는 편이 분쟁을 줄이기 쉽다.

 

분할 상환이라면 “매월 25일 50만원씩 지급하고 마지막 회차에 잔액을 지급한다”처럼 회차와 금액을 적는다. 이자와 원금을 같은 날 내는지, 계좌이체로 낼지도 함께 적으면 입금 내역을 맞춰 보기 쉽다. 연체 시 조건을 정한다면 언제부터 어떤 기준으로 적용하는지 모호하지 않게 적는 것이 좋다.

작성 후 어떤 자료를 함께 보관하나?

차용증을 작성한 뒤에는 종이 한 장만 보관하기보다 돈이 실제로 오간 기록을 함께 남겨 두는 것이 좋다. 계약 내용과 자금 이동이 서로 맞아야 나중에 사실관계를 확인하기 쉽다.

 

특히 아래 자료는 차용증과 한 묶음으로 보관하면 정리가 수월하다.

 

• 현금보다 계좌이체를 이용하고 이체 내역을 보관한다.
• 차용증은 당사자가 각각 한 부씩 보관한다.
• 수정한 부분이 있다면 임의로 지우기보다 당사자가 수정 사실을 확인할 수 있게 남긴다.
• 상환할 때마다 입금 내역이나 영수증을 보관한다.
• 전액 변제한 뒤에는 차용증 원본 회수와 영수증 발급 여부를 확인한다.

 

공증은 차용증의 작성 사실과 증거력을 보완하는 방법으로 활용할 수 있다. 다만 이미 작성한 차용증에 인증을 받았다는 이유만으로 언제나 바로 강제집행할 수 있는 것은 아니다. 소송 없이 집행할 수 있는 형태를 원한다면 강제집행을 승낙하는 내용이 포함된 공정증서 등 별도 요건이 있으므로 공증사무소에서 목적에 맞는 방식을 확인할 필요가 있다.

 

차용증은 복잡한 문장보다 금액, 날짜, 이자, 상환 방식이 서로 모순되지 않게 적는 것이 중요하다. 구두로 따로 약속한 내용이 있다면 문서와 실제 송금 기록에도 같은 조건이 드러나도록 정리하는 편이 좋다.

마치면서

차용증 쓰는 방법은 당사자, 원금, 이자, 변제기, 변제 방법, 작성일과 서명을 빠뜨리지 않는 데서 시작한다. 이자를 약정한다면 현재 최고이자율인 연 20% 범위도 확인해야 한다. 작성한 차용증과 계좌이체 내역, 상환 기록을 함께 보관하면 약속 내용을 확인하기가 훨씬 수월하다.

 

[안내드립니다] 이 글은 일반적인 금전대차와 차용증 작성에 관한 정보이며 개별 사건의 법률 판단을 대신하지 않습니다. 실제 효력과 분쟁 대응은 계약 내용과 사실관계에 따라 달라질 수 있습니다. 중요한 금전거래나 분쟁이 예상되는 경우에는 공증사무소, 법률구조기관 또는 법률전문가에게 구체적인 내용을 확인하는 것이 필요합니다.