직불카드란(결제 방식, 체크카드와 신용카드 차이, 사용처)

직불카드란 물건을 사거나 서비스를 이용할 때 연결된 은행 계좌에서 대금이 바로 빠져나가는 카드다. 계좌에 5만 원이 있고 1만 2천 원을 결제하면, 다른 거래가 없는 경우 잔액은 곧 3만 8천 원이 된다. 체크카드의 기본 결제도 이와 같은 방식이다. 다만 국내에서 직불카드와 체크카드를 따로 부를 때는 어디에서 쓸 수 있는지가 달라진다. 돈이 빠지는 시점과 이용 가능한 가맹점을 나눠 보면 차이가 분명해진다.

직불카드란 어떤 방식으로 결제하는 카드일까?

가맹점에서 결제를 요청하면 연결된 계좌의 사용 가능 잔액과 카드 이용 한도를 확인한다. 결제가 승인되면 그 금액만큼 계좌에서 돈이 빠져나간다. 예를 들어 1만 2천 원을 내려는데 쓸 수 있는 잔액이 1만 원이라면 일반 직불 결제는 거절된다. 잔액이 충분해도 카드에 적용된 한도를 넘기면 승인이 어려울 수 있다. 카드 한도는 결제계좌의 잔액과 별도로 적용된다. 한도가 원인이라면 발급사 안내에서 한 번에 쓸 수 있는 금액과 하루 동안 쓸 수 있는 금액을 구분해 확인한다.

 

직불카드란 말을 넓게 쓰면 계좌에서 대금을 바로 내는 카드 전반을 가리킨다. 영어로 쓰인

debit card

도 이런 결제 방식을 가리키므로 국내 체크카드의 기본 결제가 여기에 들어간다. 선불카드는 사용할 돈을 미리 충전하고 결제할 때 충전 잔액에서 금액을 차감한다. 둘 다 결제 순간에 쓸 수 있는 돈이 줄지만 직불카드는 연결 계좌의 잔액, 선불카드는 충전 잔액을 쓴다.

체크카드와 신용카드는 무엇이 다를까?

국내에서 직불카드와 체크카드를 구분할 때는 가맹점이 다르고, 신용카드까지 비교하면 돈을 내는 시점도 달라진다. 표의 체크카드는 후불교통과 소액신용 같은 부가 기능을 제외한 일반 구매 기준이다.

 

구분	직불카드	체크카드	신용카드
돈이 빠지는 때	구매할 때	일반 구매할 때	지정 결제일
승인 기준	계좌 잔액과 카드 한도	계좌 잔액과 카드 한도	카드사가 부여한 신용한도
국내 가맹점	해당 직불 결제를 지원하는 가맹점	해당 카드가 통하는 신용카드 가맹점	해당 카드가 통하는 신용카드 가맹점

 

같은 금액을 결제해도 일반 체크 결제는 그날 계좌에 반영되고, 신용카드 일시불은 지정된 결제일에 다른 이용대금과 함께 청구된다. 체크카드에 후불교통 기능을 달았다면 교통비는 상품이 정한 날짜에 빠져나간다. 소액신용 기능을 이용 중인 체크카드는 잔액이 부족할 때 별도 신용한도에서 결제될 수 있다. 교통비나 일부 거래만 나중에 빠진다면 카드에 붙은 부가 기능과 명세서를 함께 살펴보면 된다.

사용 전에 어디서 무엇을 확인할까?

카드를 쓰려는 매장이나 온라인 결제창에서 그 카드의 결제 방식이 지원되는지 확인한다. 국내 현금IC카드 결제도 계좌에서 대금을 내는 방식이다. 현금 입출금 기능이 있는 카드를 쓰더라도 매장이 현금카드 결제를 지원하고 발급기관의 이용 조건을 충족해야 한다. 카드 한 장에 체크 결제와 현금카드 기능이 함께 있다면 결제할 때 어떤 방식으로 처리되는지 매장에 확인할 수 있다.

 

결제가 거절되면 먼저 은행 앱에서 결제계좌와 사용 가능 잔액을 살핀다. 잔액이 충분하다면 발급사 앱이나 고객센터에서 이용 한도와 카드 상태를 확인하고, 매장에서 해당 결제 방식을 받는지도 살펴본다. 해외나 온라인에서 쓸 예정이라면 카드 이름만 보고 판단하기보다 상품 안내에서 해당 기능의 지원 범위를 확인하는 편이 정확하다. 생활법령정보 카드 종류 비교 바로가기

마치면서

직불카드란 연결된 계좌의 돈으로 구매 시점에 대금을 내는 카드다. 체크카드의 일반 구매도 같은 방식이지만 국내에서 두 카드를 구분할 때는 결제를 받는 가맹점이 다르고, 신용카드는 지정 결제일에 이용대금을 낸다. 카드를 실제로 쓸 때는 결제계좌의 사용 가능 잔액과 한도, 가맹점의 지원 여부를 함께 확인한다. 체크카드에 후불교통이나 소액신용을 붙였다면 해당 거래의 출금일도 따로 살핀다.

 

[안내드립니다] 이 글은 국내 카드의 일반적인 결제 방식을 설명합니다. 실제 이용 한도, 가맹점, 부가 기능과 출금일은 발급기관의 상품 안내와 약관에서 확인해 주세요.